(图片来源 东方早报)

6月8日，央行宣布银行存款利率可上调至基准利率的1.1倍的第一天。

10点，资金饥渴的杭州联合银行、苏州银行、广东华兴银行等中小银行率先公布了存款利率上浮方案，打响了涨价揽储的第一枪。到上午11点，工农中建交五大行加入涨价大军，先后宣布上浮1年期内存款利率。五大行的调价搅动了整个金融市场 。到15点，更多的银行加入涨价大军，浙商银行、北京银行、邮储银行、宁波银行、南京银行、花旗银行、汇丰银行等多家银行都宣布了上调存款利率的方案。截至晚上20点，部分在下午还号称不涨价的股份制商业银行也按捺不住跟涨。兴业银行、招商银行等一批股份制商业银行纷纷跟进。

调与不调各自盘算

8日起银行可根据自身情况将存款利率最多上浮至基准利率的1.1倍，而此前，所有银行的存款利率都是央行统一规定统一水平。从昨天起，储户要存款得货比三家。

政策窗口打开，商业银行的揽储大战马上即由此前的“暗战”迅速升级为“明抢”。五大国有银行第一时间上调从活期到定期的部分存款利率，直接带动了其他银行的定价策略。

宁波银行表示：“此次调整主要是在参考部分同业做法的基础上，综合考量维护存款人利益、实体经济稳健发展需要相应资金支持等因素后确定的。”

部分资金饥渴的小型银行更是一浮到顶，上调10%。“对我们中小银行来说，抢占市场显得尤为重要。”一家存款利率上浮到顶的中小银行支行行长对记者表示：“银行现在吸收存款难度确实比较大，此次利率上浮到顶，可以借此吸收更多存款，进而有更大的放贷额度，利率成本也就抵消了。”

但对于一些具有一定规模的股份制银行来说，成本控制是不得不考虑的因素。一家未跟随国有银行上浮存款利率的某股份制银行人士表示，目前该行的策略是控制成本，压缩中长期贷款，出于成本的考虑更不愿主动提价。降息本来已经对银行不利了，如果存款利率再上升压力会很大。未来肯定是存款竞争激烈的局面，因此控制成本尤为重要。

短期存款利率“统一”上调

虽然各家银行调整时间不一，但涨价方案整体较为一致，调整范围都在1年期以内的短期资金，活期利息均上调了10%，其他3个月、6个月和1年期的不同银行调整幅度不同，而2年期、3年期等中长期存款利率均未上调。

其中五大行步调一致的将活期存款利率较基准利率上浮10%至0.44%，半年期定存利率较基准利率3.05%上浮至降息前的3.3%，上调幅度为1.08倍，一年期定存利率较基准利率也从3.25%上浮至降息前的3.5%。

部分中小银行，如南京银行、常熟农商行、江阴农商行和昆山农商行则是各档次的短期存款均一浮到顶，如一年期定存为3.575%。

以10万元1年期定期存款为例，如果银行不自主上调存款利率，那么利息为3250元，如果是放在五大国有银行内，那么利息为3500元，如果是存在存款利率上浮到顶的银行里，那么利息为3575元，不同银行利息最多相差325元。

新京报记者 苏曼丽

理财建议

理财可侧重中长期产品

降息和存贷款利率浮动区间打开后，对投资者的理财也是一个考验。银行理财师表示，降息后，银行理财产品的收益率势必将下降，而存款利率浮动对普通储户来说，今后“加息”、“降息”将更加频繁。

普益财富研究员曾韵佼认为，5月以来，我国资金市场持续保持宽松，银行理财产品作为有力的揽储工具，其预期收益率从侧面反映出银行对存款的需求程度，因此市场资金面的宽松，会给银行理财产品收益带来“负面”影响，预计产品发行数量与规模的增长可以持续，收益率将会进一步下行，但较之一年期定期存款利率则会继续保持优势。

招商银行理财师李平表示，降息后，前期已发行的固定收益理财产品的收益率不会变化，但与利率挂钩的浮动收益理财产品的收益率会受到影响。与市场利率挂钩的浮动收益型产品将会在更大的区间中波动，需要投资者关注投资风险。对于选择固定收益型产品的投资者，在目前的降息周期中，不妨侧重配置中长期限产品，锁定较高利率水平。而对于喜欢定存的投资者来说，应该时刻盯紧自己的存款。

新京报记者 苏曼丽

影响

银行利息收入将减少超过1400亿元

郭田勇(微博)认为，没有上调存款利率的银行很快会上调，利差收缩银行可以承受

降息和存贷款利率浮动空间调整首日，各家银行的揽储战已硝烟四起，各梯队银行有着自己怎样的考虑，银行业因此受到什么影响，新京报记者专访了中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇。

新京报：存贷款利率浮动空间打开首日，我们看到银行的态度出现分化，你怎么看？

郭田勇：目前还有部分银行在观望，但我认为这种情况很短暂，没有上调存款利率的很快会上调。现在存款利率就好比是秃子头上的虱子明摆着的事，如果存款利率很明显的低于其他银行，特别是低于国有银行，客户很快会流失。目前尚未动作的银行可能有个观察期，在看同业是怎么定的，但我想这个观察期很短。

新京报：各家银行的调整方案全部都是只调整1年期以下的存款利率，为什么？

郭田勇：目前银行的存款结构是活期存款、1年期以下的短期存款占绝大多数，一般银行的活期存款占比都在50%左右，不少银行甚至高于50%，因此对银行而言活期存款、短期存款是更不能流失的一部分。同时，调整量小的中长期存款对储户的导向性作用也不明显。

新京报：中国的银行格局会发生怎样的变化？

郭田勇：中小银行要获得先发优势，可能会使用一种积极的策略应对，他们往往会将存款利率上调到上限。而国有银行存款量较大，存贷比也较低，可能会采取一种中庸的战略。刚开始阶段，很多银行会陷入尴尬境地。不上调，客户会流失。调到上限，成本增加。

新京报：利率市场化后利差空间压缩，对银行盈利能力会有多大影响？

郭田勇：这也是对前段时间银行暴利的一个改革。这次降息并且扩大存贷款的浮动区间后，存款利率经过上调后与降息前相当，而贷款利率下降0.25个百分点，再加上最低可以降到0.8倍，贷款利率实际下降得更多。目前我国金融机构贷款余额57万亿元，以此粗略计算（57万亿×0.25%）银行的利息收入减少将超过1400亿元。

目前利差收缩是银行可以承受的，不会对金融稳定造成太大影响。这次是央行的利率市场化试水，将来的市场化范围将逐步扩大。